一,、 主動配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動,，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序,，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務時需要配合完成以下工作：出示身份證件,；如實填寫身份信息,，如您的姓名,、年齡,、職業(yè)、聯(lián)系方式等,；配合金融機構(gòu)以電話,、信函、電子郵件等方式確認您的身份信息,；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問,。

二、保管好自己的身份證件和賬戶

（一）不要出租出借自己的身份證件

為成他人之美而出租出借自己的身份證件,，可能產(chǎn)生以下后果:

1．他人借用您的名義從事非法活動,；

2．可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

3．可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”,；

4．您的誠信狀況受到合理懷疑,；

5．他人的不正當行為可能致使您的聲譽受損。

案例1

2008年1月,，C市警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬元,。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為下崗職工傅某，但傅某堅決否認自己曾經(jīng)購買該房產(chǎn),，也不知道房內(nèi)現(xiàn)金是誰的,。經(jīng)回憶，傅某才想起來,，數(shù)月前曾經(jīng)把自己的身份證借給了妹妹,。進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹是C市某縣交通局局長的妻子,，為了隱瞞丈夫受賄所得,，她借親屬的身份證件購買了多處房產(chǎn)進行洗錢。

（二）不要出租出借自己的賬戶

金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具,，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑,。貪官、毒販,、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶,，以您良好的聲譽作掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動,。因此不出租出借賬戶既是對您自身的保護,，也是守法公民應盡的義務。

案例2

2006年7月,，潘某找到杜某,，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)。于是杜某收集了大量身份證件,，用這些身份證件在S市某銀行辦理了大量個人銀行卡賬戶,，并將這些銀行卡借給潘某使用,。潘某得到銀行卡后，按事先的約定聯(lián)系某境外詐騙犯“阿元,，通過銀行卡轉(zhuǎn)賬的方式為“阿元”轉(zhuǎn)移其通過網(wǎng)上銀行詐騙的贓款110多萬元,，并按10%的比例提成。2007年10月22日,，S市某區(qū)人民法院對此案宣判,，認定潘某等4名被告人犯洗錢罪，判處有期徒刑1年零3個月到2年不等,。

（三）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一,。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金,，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測,，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn),，間接幫助其進行詐騙或攜款潛逃,。然而，法網(wǎng)恢恢,，疏而不漏,。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn),。

案例3

2007年5月，Z省S市個體工商戶盧某通過關(guān)系找到王某,，約定由王某為其提取現(xiàn)金2300萬元,，事成后向王某支付2‰的手續(xù)費。王某通過H市某會計師事務所馮某的銀行賬戶為盧某提取了現(xiàn)金,，但在扣除約定的手續(xù)費及返還盧某部分資金后,，截留了其中的523萬元。此后,，王某頻繁轉(zhuǎn)移,、揮霍贓款，隨后攜款潛逃,。王某攜款失蹤之后,，盧某找到王某的朋友李某,，請求李某找到王某并追回被騙款,，并答應向李某支付50萬元作為報酬。但是,，李某卻與王某合謀,，在明知王某手中巨款為詐騙所得的情況下,，通過本人及他人賬戶協(xié)助王某從杭州某銀行提現(xiàn)299萬元，并將其中的200萬元轉(zhuǎn)存至王某女友的銀行卡上,。同時李某又虛構(gòu)了其在向王某追討資金時被打傷的事實,，向盧某騙得人民幣3萬元。2008年5月8日,，S市中級人民法院認定被告人王某犯詐騙罪,，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身,，并處沒收個人全部財產(chǎn),；認定被告人李某犯詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,，判處有期徒刑5年,，并處罰金11萬元。

三,、為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙

即使金融機構(gòu)將您的交易作為大額交易報告給有關(guān)部門,，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉,，同時被報告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性,，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易,，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑,，又可能增加您的交易費用。

四,、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

金融機構(gòu)為客戶提供融資,、資產(chǎn)管理、財富增值和保值等服務,，接受監(jiān)管84第五章反洗錢和履行反洗錢義務是對客戶和自身負責,。非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支持,、轉(zhuǎn)移資金,、清洗黑錢，成為社會公害,。

一個為您頻繁“通融,、違規(guī)經(jīng)營的金融機構(gòu)可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶,。您能放心讓他們打理您的血汗錢嗎?一個為毒販清洗毒資,、為貪官轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、為恐怖分子提供融資的非法金融機構(gòu),，能為您提供誠信服務嗎?因此,，一定要選擇安全可靠,、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)

案例4

2008年3月，J市王先生收到一條手機短信:“鵬程錢莊為資金短缺的個人或企業(yè)提供貸款,，無須擔保,、方便快捷、保密性強,，月利息2%,，詳情請致電……吳經(jīng)理。”以前王先生也收到過類似短信,，都不相信,，把短信刪掉了。但這次正好王先生的公司資金緊張,，而且利息也不高,，于是他就按短信提供的手機號碼咨詢了所謂的“吳經(jīng)理”，說明想貸款10萬元,，一個月后還款,。“吳經(jīng)理”說，他們的規(guī)矩是先收利息再貸款,，先讓王先生將預付利息2000元直接匯入該錢莊賬戶,，半個小時之內(nèi)就會給王先生現(xiàn)金支票，并索要了王先生的身份證號碼,。王先生沒有發(fā)現(xiàn)這是一個騙局,，向?qū)Ψ教峁┑馁~號里匯入2000元。此后,，王先生再也無法打通這個錢莊的電話,，這才發(fā)現(xiàn)被騙。

五,、支持國家反洗錢工作也是保護自己利益

（一）開辦業(yè)務時,，請您帶好身份證件

有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務關(guān)系時,，需出示有效身份證件或身份證明文件,。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務,。

（二）存取大額現(xiàn)金時,，請出示身份證件

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利,，而是希望通過這樣的手段,，防止不法分子渾水摸魚,，創(chuàng)造更純凈的金融市場環(huán)境,。

（三）他人替您辦理業(yè)務，請出示他（她）和您的身份證件

金融機構(gòu)需要核實交易主體的真實身份,，當他人代您辦理業(yè)務時,，金融機構(gòu)需要對代理關(guān)系進行合理的確認。

特別提醒,，當他人代您開立賬戶,、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時,，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件,。

（四）勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

為了發(fā)揮社會公眾的積極性,，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動,，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內(nèi)容保密,。