中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
 關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知

　　根據(jù)2007年全國城市住房工作會議精神及《國務(wù)院關(guān)于解決低收入家庭住房困難的若干意見》(國發(fā)〔2007〕24號)、《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)建設(shè)部等部門關(guān)于調(diào)整住房供應結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》（國辦發(fā)〔2006〕37號）等政策規(guī)定,，現(xiàn)就加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的有關(guān)事項通知如下：
　　一,、嚴格房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理
　　對項目資本金（所有者權(quán)益）比例達不到35%或未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證,、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目,，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款；對經(jīng)國土資源部門,、建設(shè)主管部門查實具有囤積土地,、囤積房源行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款,；對空置3年以上的商品房,，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。
　　商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放,，嚴禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放,。
　　商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款原則上只能用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目，不得跨地區(qū)使用,。對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目并已落實相應風險控制措施的貸款,，商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前應向監(jiān)管部門報備。
　　二,、嚴格規(guī)范土地儲備貸款管理
　　商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳交土地出讓金的貸款,。對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70%,，貸款期限最長不得超過2年,。
　　三、嚴格住房消費貸款管理
　　商業(yè)銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求,，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款,。
　　商業(yè)銀行應提請借款人按誠實守信原則,在住房貸款合同中如實填寫所貸款項用于購買第幾套住房的相關(guān)信息。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,，貸款首付款比例（包括本外幣貸款,，下同）不得低于20%；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的,，貸款首付款比例不得低于30%,；對已利用貸款購買住房,、又申請購買第二套(含）以上住房的,，貸款首付款比例不得低于40%,，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數(shù)增加而大幅度提高,，具體提高幅度由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定,，但借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入的50%。
　　商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動,、不指明用途的住房抵押貸款,；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前,，不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款,。
　　四、嚴格商業(yè)用房購房貸款管理
　　利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋,。
　　商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%,，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍,，具體的首付款比例,、貸款期限和利率水平由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定；對以“商住兩用房”名義申請貸款的,，首付款比例不得低于45%,，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。
　　五,、加強房地產(chǎn)信貸征信管理
　　商業(yè)銀行接受房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款申請后,，應及時通過中國人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款企業(yè)信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應將相關(guān)信息錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,，詳細記載房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的基本信息,、借款金額、貸款期限以及違約情況等,。
　　商業(yè)銀行接受個人住房貸款申請后,，應及時通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對借款人信用狀況進行查詢;貸款申請批準后，應將相關(guān)信息及時錄入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,，詳細記載借款人及其配偶的身份證號碼,、購房套數(shù)、貸款金額,、貸款期限,、房屋抵押狀況以及違約信息等。
　　六,、加強房地產(chǎn)貸款監(jiān)測和風險防范工作
　　商業(yè)銀行應密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格變化及其對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響狀況,，切實加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理和內(nèi)控機制建設(shè)，積極防范房地產(chǎn)信貸風險。
　　中國人民銀行各分支機構(gòu),、各銀監(jiān)局應加強轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)房地產(chǎn)信貸管理的“窗口指導”,，加大對相關(guān)違規(guī)行為的查處力度。要跟蹤房地產(chǎn)信貸政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況,、新問題,，并及時向中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告,。
　　各商業(yè)銀行（包括中資銀行,、外商獨資、中外合資商業(yè)銀行以及外國銀行分行等）要認真貫徹落實國家房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策,，切實加強房地產(chǎn)信貸風險管理,，要根據(jù)本通知精神和國家各項房地產(chǎn)信貸政策規(guī)定，抓緊制定或完善房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理操作細則,，并向中國人民銀行,、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備。
　　各政策性銀行未經(jīng)中國人民銀行,、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準,，不得發(fā)放商業(yè)性房地產(chǎn)貸款。
　　請中國人民銀行各分行,、營業(yè)管理部,、省會（首府）城市中心支行，各?。ㄗ灾螀^(qū),、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。
　　
　　中國人民銀行
　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
　　二〇〇七年九月二十七日