各銀監(jiān)局：
 為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的試點工作,，現(xiàn)將《農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局,。組建過程中遇到的問題，要及時向銀監(jiān)會報告,。
 二○○七年一月二十二日
 農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引
 為規(guī)范農(nóng)村資金互助社組建工作,，進一步明確組建標準、程序和申請材料要求,，提高市場準入效率,，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》,、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》等有關(guān)規(guī)章和文件,，現(xiàn)對農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引如下：
 一、組建工作程序
 （一）籌建工作程序
1.確認組建對象,。地方政府積極引導(dǎo),，幫助組織推動，銀行業(yè)監(jiān)管部門給予具體政策指導(dǎo),，依據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》確定的組建條件確定組建對象,。
2.成立籌建工作小組。選擇5名符合社員資格條件,，有投資意向,，具有一定組織能力,，在當?shù)赜幸欢ㄍ鞔_承諾作為組建發(fā)起人的農(nóng)民和小企業(yè)法人代表,，組成農(nóng)村資金互助社籌建工作小組（推舉組長1名）,，負責各項籌備工作，并作為農(nóng)村資金互助社籌建和開業(yè)的申請人,。
3.開展組建可行性研究,。籌建工作小組應(yīng)對當?shù)亟?jīng)濟金融情況,、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性,、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風險控制能力等進行分析研究,，擬定可行性研究報告,。
4.擬定籌建方案?；I建工作小組應(yīng)擬定籌建工作方案,，全面安排領(lǐng)導(dǎo)組織、注冊資本,、股本結(jié)構(gòu),、股權(quán)設(shè)置、股金認購,、組織管理架構(gòu),、機構(gòu)選址、管理制度制訂計劃,、理事,、經(jīng)理配備和從業(yè)人員配置等事項。
5.確定發(fā)起人,?；I建工作小組應(yīng)制定募股方案和發(fā)起人認股說明書，按照公開,、公正和自愿的原則征集發(fā)起人,。如遇特殊情況，發(fā)起人可以書面委托其他發(fā)起人簽署發(fā)起人協(xié)議書,。
6.預(yù)先核準名稱,。籌建工作小組在申請籌建前要向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請預(yù)先核準擬設(shè)立農(nóng)村資金互助社的名稱,。
7.申請籌建,。在各項籌備工作完成且符合要求后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請，銀監(jiān)分局同意受理后,，在20日內(nèi)將初步審查意見（主要包括受理情況,、申請材料完整性、申報前的各項工作完成情況,、是否符合規(guī)定的設(shè)立條件等）和全部申請材料上報銀監(jiān)局審批,；銀監(jiān)局所在城市的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)村資金互助社的籌建申請由銀監(jiān)局負責受理,。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定,。
 農(nóng)村資金互助社的籌建期為批準決定之日起6個月,。未能按期籌建的,，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定,，籌建延期最長期限為3個月,。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的,，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù),，收回籌建批準文件。
 （二）開業(yè)工作程序
1.籌資驗資,。銀監(jiān)局批準籌建后,，籌建工作小組負責組織完成股金認購。發(fā)起人認繳全部股款后,，籌建工作小組應(yīng)聘請依法設(shè)立的驗資機構(gòu)進行驗資,，按期提交驗資報告。
2.選舉社員代表,。社員超過100人的農(nóng)村資金互助社,，可選舉不少于31名社員代表組成權(quán)力機構(gòu)，社員代表應(yīng)按社員數(shù)量比例或入股比例分別從農(nóng)民社員和農(nóng)村小企業(yè)社員中選舉產(chǎn)生,。
3.提名理事,、經(jīng)理和監(jiān)事擬任人選。農(nóng)村資金互助社的理事,、監(jiān)事和經(jīng)理擬任人選由籌建工作小組在廣泛征求意見的基礎(chǔ)上,，與銀監(jiān)分局溝通后向創(chuàng)立大會提名。5名及以上社員聯(lián)名可以向籌建工作小組推薦人選,。
4.召開創(chuàng)立暨社員大會（社員代表大會）,、理事會、監(jiān)事會,。召開創(chuàng)立暨社員大會（社員代表大會）審議通過籌建工作報告,、章程草案、基本管理制度，選舉理事,、監(jiān)事,。召開理事會選舉理事長，通過理事會議事規(guī)則,，聘任經(jīng)理,、聘用工作人員。召開監(jiān)事會選舉監(jiān)事長,，通過監(jiān)事會議事規(guī)則,。理事、經(jīng)理和監(jiān)事采取無記名投票,，差額選舉方式,，候選人人數(shù)不少于應(yīng)選人數(shù)的2倍。
 不設(shè)理事會的,，社員大會（社員代表大會）選舉經(jīng)理,，經(jīng)理在征求監(jiān)事會意見后聘用工作人員。
5.申請開業(yè),。各項籌建工作完成后,，籌建工作小組向銀監(jiān)分局提出開業(yè)申請，銀監(jiān)分局負責受理,、審查并決定,。銀監(jiān)局所在城市的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請由銀監(jiān)局負責受理,、審查并決定,。銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。
6.領(lǐng)證注冊,。銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局核準開業(yè)后,，籌建工作小組應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到?jīng)Q定機關(guān)領(lǐng)取金融許可證，并按規(guī)定到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理注冊登記,，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。
7.開業(yè)。農(nóng)村資金互助社應(yīng)在取得金融許可證,、營業(yè)執(zhí)照,，刻制印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業(yè),?；I建工作小組應(yīng)事先向開業(yè)審批決定機關(guān)報告開業(yè)日期。
 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),。未能按期開業(yè)的,，申請人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局提交開業(yè)延期申請,。銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，開業(yè)延期的最長期限為3個月,。農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的,，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準文件和金融許可證,，并予以公告,。
 二、審核內(nèi)容
 （一）籌建
1.籌建申請材料完整,，附件齊全,；
2.可行性研究報告中關(guān)于業(yè)務(wù)發(fā)展、風險控制的分析合理可行,；
3.籌建工作方案中關(guān)于募集資金,、組織架構(gòu)和內(nèi)部控制機制建設(shè)的落實措施合法合規(guī)、切實可行,；
4.發(fā)起人符合入股農(nóng)村資金互助社的條件,，發(fā)起人協(xié)議書內(nèi)容合法,，簽訂程序合法有效,；
5.發(fā)起人認股說明書內(nèi)容齊全、翔實,，信息披露恰當,；
6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他資料。
 （二）開業(yè)
1.開業(yè)申請材料完整,，附件齊全;
2.章程（草案）的內(nèi)容完備且合法合規(guī),；
3.社員符合入股農(nóng)村資金互助社的條件；
4.股權(quán)設(shè)置,、股本結(jié)構(gòu)合法合規(guī),；
5.驗資報告合法合規(guī)，附件齊全,；
6.驗資機構(gòu)資質(zhì)合法,；
7.審議通過的各項決議程序合法，內(nèi)容和要素齊全且合法合規(guī),；
8.組織架構(gòu),、職責分工、主要管理制度及業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求,；
9.理事,、理事長、經(jīng)理符合任職資格條件,；
10.從業(yè)人員符合要求,；
11.營業(yè)場所和安全防范設(shè)施等相關(guān)資料齊全；
12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他資料。
 三,、有關(guān)要求
 （一）機構(gòu)名稱,。農(nóng)村資金互助社冠名為：“××縣（市）××鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）××（字號）農(nóng)村資金互助社”或“××縣（市）××村××（字號）農(nóng)村資金互助社”。
 （二）發(fā)起人資格,。符合入股條件的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)在自愿基礎(chǔ)上可以作為農(nóng)村資金互助社的發(fā)起人,。
 農(nóng)民發(fā)起人的戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在入股農(nóng)村資金互助社所在的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村內(nèi),，具有完全民事行為能力,、誠實守信、聲譽良好,，入股資金為自有資金且來源合法,，達到章程規(guī)定的入股金額起點要求。
 農(nóng)村小企業(yè)發(fā)起人的注冊地或主要營業(yè)場所在入股農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi),，具有良好信用記錄,、上一年度盈利、年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）,、入股資金為自有資金且來源合法,，達到章程規(guī)定的入股金額起點要求。
 （三）設(shè)立方式,。農(nóng)村資金互助社應(yīng)采取發(fā)起方式設(shè)立,。發(fā)起人認購股金應(yīng)當實行平價方式?；I建工作小組制定的發(fā)起人認股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進行公告,，時間不少于7日，股金認購堅持公開,、公平和公正原則,。
 （四）股權(quán)設(shè)置和股權(quán)結(jié)構(gòu)。單個農(nóng)民或農(nóng)村小企業(yè)持股比例均不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10％,，持股比例超過5％以上的,，應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)分局批準。銀監(jiān)局所在城市的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）,、行政村農(nóng)村資金互助社,，由銀監(jiān)局批準。
 （五）理事長,、經(jīng)理任職資格,。農(nóng)村資金互助社的理事長、經(jīng)理應(yīng)具備高中或中專及以上學歷,，在上崗前應(yīng)通過相應(yīng)的從業(yè)資格考試,。
 （六）申請材料報送格式及要求,。申請書的主送機關(guān)為決定機關(guān)，如“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會××銀監(jiān)局”或“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會××銀監(jiān)分局”,?；I建申請材料一式兩份，一份報送銀監(jiān)分局,，另一份報送銀監(jiān)局,；開業(yè)材料一份，報送銀監(jiān)分局,，銀監(jiān)局所在城市的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）,、行政村農(nóng)村資金互助社開業(yè)材料報送銀監(jiān)局。申請材料的紙張應(yīng)為標準A4紙規(guī)格,，須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫,，并裝訂成冊，各部分之間應(yīng)有明顯的分隔標識,，并與目錄,、頁碼相符。
 （七）試點期間,，農(nóng)村資金互助社申請人和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)加快組建的申報和審核速度,，從申請籌建開始至掛牌開業(yè)原則上要求在三個月內(nèi)完成。試點期間應(yīng)將試點農(nóng)村資金互助社的籌建工作方案,、籌建和開業(yè)批復(fù)報銀監(jiān)會備案,。
 附件：農(nóng)村資金互助社申報文件目錄
 附件：
 農(nóng)村資金互助社申報材料目錄
 一,、籌建
1.申請書,。申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立機構(gòu)性質(zhì)、組織形式,、名稱,、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊的資本金額和住所,、發(fā)起人基本情況及出資比例,、是否符合設(shè)立條件。
2.可行性研究報告,。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融情況,、組建農(nóng)村資金互助社的可行性和必要性、市場前景分析（包括市場定位,、同業(yè)狀況,、設(shè)立后所能提供的服務(wù)）、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃（擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后三年的資產(chǎn)負債規(guī)模,、盈利,、不良貸款比例,、資本充足率等預(yù)測）、風險控制能力,。
3.籌建方案,。內(nèi)容包括籌建工作的領(lǐng)導(dǎo)組織、注冊資本,、股本結(jié)構(gòu),、股權(quán)設(shè)置、股金認購,、組織架構(gòu),、理事和經(jīng)理配備、從業(yè)人員配備,、選址方案（地址,、營業(yè)場所取得方式、面積,、營業(yè)設(shè)施和安全防范設(shè)施的配備計劃）,、主要管理制度制訂計劃、籌建工作步驟和時間安排等,。
4.發(fā)起人認股說明書,。內(nèi)容包括本次股金發(fā)行概況（股權(quán)設(shè)置、入股起點金額,、股金總額）,、認購人的條件、權(quán)利和義務(wù),、農(nóng)村資金互助社發(fā)展預(yù)測,、面臨風險因素及主要對策、認購資金運用,、未來股利分配政策,、發(fā)起人認股預(yù)先登記日期、本次認購的起止期限及逾期未募足時發(fā)起人可撤回所認股份的說明,、附錄和備查文件說明等,。
5.發(fā)起人協(xié)議書。內(nèi)容包括：總則,、經(jīng)營宗旨,、機構(gòu)性質(zhì)、名稱,、住所,、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本,、股本結(jié)構(gòu),、股權(quán)設(shè)置,、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù),、籌建工作小組及其辦公室職責,、附則。發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章,，或委托代理人簽名蓋章,。
 （1）農(nóng)村小企業(yè)發(fā)起人名錄包括企業(yè)法人代碼、住所,、成立日期,、擬認購股金數(shù)、凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例,、上一年度盈利狀況,、歸還金融機構(gòu)貸款情況。
 （2）農(nóng)民發(fā)起人名錄包括每個農(nóng)民身份證號碼,、住址,、擬認購股金數(shù)（簽字冊、委托書與名錄不報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu),，當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)驗收時現(xiàn)場審查,，在審核報告中反映）。
6.農(nóng)村小企業(yè)同意出資入股的決議,、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件,。
7.農(nóng)村小企業(yè)關(guān)于對入股資金來源合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)入股情況,、其本身與農(nóng)村資金互助社不發(fā)生違規(guī)關(guān)聯(lián)交易關(guān)系,、提供資料真實性以及向境內(nèi)其他銀行業(yè)金融機構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例等情況）出具的書面聲明。
8.聯(lián)系人,、聯(lián)系電話,、傳真電話、電子郵件和聯(lián)系地址（郵編）,。
 二、開業(yè)
1.申請書,。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱,、住所、業(yè)務(wù)范圍,、發(fā)起人認購股金,、注冊資本、股本結(jié)構(gòu),、股權(quán)設(shè)置,、資本充足率,、章程情況，創(chuàng)立大會,、理事會,、監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況，擬聘任經(jīng)理,，經(jīng)營方針及計劃,、主要管理制度、營業(yè)場所,、安全防范設(shè)施等情況是否符合開業(yè)條件,。
2.籌建工作小組關(guān)于對擬任職理事、經(jīng)理任職資格進行審核的請示,。
3.籌建工作報告,。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況和是否符合開業(yè)要求等,。
4.章程（草案）,。
5.法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明：
 （1）驗資報告。應(yīng)詳細說明農(nóng)村小企業(yè)社員資格的審驗情況,。
 （2）附件,。包括注冊資本實收情況匯總表、注冊資本實收情況明細表,、農(nóng)村小企業(yè)社員投資資格一覽表（列示每個農(nóng)村小企業(yè)社員凈資產(chǎn)比例,、上一年度盈利狀況、近2年歸還銀行貸款等情況）,、入股社員名冊及其出資額（農(nóng)村小企業(yè)要有住所和法人代碼）和出資比例,、驗資事項說明；農(nóng)村小企業(yè)社員入股憑證復(fù)印件,；法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明,。
 社員名冊、農(nóng)民社員入股憑證復(fù)印件存于農(nóng)村資金互助社,，由當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)驗收時進行現(xiàn)場審驗,，不須報送受理決定機關(guān)。
6.擬任職理事,、經(jīng)理名單一覽表（包括姓名,、出生年月、身份證號碼,、現(xiàn)工作單位及職務(wù),，在農(nóng)村資金互助社擬任職務(wù)）以及相關(guān)資格證明資料：
 （1）任職資格申請表（申請表中內(nèi)容應(yīng)如實填列，籌建工作小組應(yīng)加蓋公章）,。
 （2）對擬任人的品行,、業(yè)務(wù)能力,、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定,。
 （3）離任審計報告（經(jīng)濟責任審計報告）,。
 （4）居民身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學歷證明材料復(fù)印件,。
 （5）個人承諾書（理事,、經(jīng)理要對個人有否大額負債、違法違紀行為及是否能夠誠信和公正履職進行承諾）,。
 除理事長外,，其他理事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計報告（經(jīng)濟責任審計報告）。
7.監(jiān)事會成員名單和簡歷,。
8.從業(yè)人員的基本情況表（包括姓名,、性別、年齡,、擬從事崗位,、工作經(jīng)歷、學歷等）,。
9.營業(yè)場所,、安全防范設(shè)施等相關(guān)材料。
10.創(chuàng)立暨社員大會（社員代表大會）,、理事會,、監(jiān)事會審議通過的有關(guān)決議：
 （1）審議通過章程草案的決議；
 （2）審議通過社員大會（社員代表大會）議事規(guī)則的決議,；
 （3）審議通過選舉理事,、監(jiān)事、選舉或聘任經(jīng)理的決議,；
 （4）審議通過崗位設(shè)置,、職責分工及主要管理制度的決議；
 （5）審議通過理事會議事規(guī)則的決議,；
 （6）選舉理事長的決議,；
 （7）審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議；
 （8）選舉監(jiān)事長的決議,。
 各項決議應(yīng)該注明決議編號,、實到人員占應(yīng)到人員的比例、通過決議的贊成,、反對和棄權(quán)人數(shù)及比例并由監(jiān)票人、唱票人和計票人簽字,，選舉理事,、監(jiān)事,，選舉或聘任經(jīng)理的決議應(yīng)注明當選人的贊成、反對和棄權(quán)人數(shù)及比例,，社員大會（社員代表大會）決議應(yīng)由全體到會社員或代表簽名,，理事會、監(jiān)事會決議應(yīng)由理事,、監(jiān)事簽名,。
11.主要管理制度，內(nèi)容包括社員大會（社員代表大會）,、理事會,、監(jiān)事會議事規(guī)則，財務(wù),、信貸,、安全保衛(wèi)等管理制度。
12.籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件,。
13.聯(lián)系人,、聯(lián)系電話、傳真電話,、電子郵件和聯(lián)系地址（郵編）,。