2016年12月,，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令【2016】第3號(hào)），自2017年7月1日起施行,。
一,、修訂背景
（一）原法定異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)已影響可疑交易制度有效性。
（二）基于行為特征的報(bào)送條件不符合以“合理懷疑”為基礎(chǔ)報(bào)告可疑交易的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),。
（三）我國(guó)大部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)具備自定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)的能力,。
二、修訂的主要原則
（一）解決現(xiàn)行可疑交易報(bào)告體系存在的突出問題,。
（二）立足國(guó)情,，充分吸收,、借鑒國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn),。
（三）充分聽取多方意見。
（四）整合原反洗錢和反恐怖融資可疑交易報(bào)告管理辦法有關(guān)內(nèi)容,。
三,、修訂的主要內(nèi)容
（一）調(diào)整的內(nèi)容
l、調(diào)整大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
新辦法第五條：當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）,、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。
2,、調(diào)整大額轉(zhuǎn)賬交易的統(tǒng)計(jì)方式
新辦法第五條：非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20方美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
新辦法第五條：自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）,、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
3、調(diào)整可疑交易報(bào)告時(shí)限
新辦法第十五條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過5個(gè)工作日。
4,、調(diào)整重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求
新辦法第十七條：可疑交易符合下列情形之一的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并配合反洗錢調(diào)查：
(1)明顯涉嫌洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的；
(2)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的,；
(3)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形,。
（二）新增的內(nèi)容
1、新增4類適用對(duì)象
新增：保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,、消費(fèi)金融公司、貸款公司,。
2,、新增大額跨境交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
新辦法第五條：自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（合20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
3,、新增以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求
新辦法第十一條：金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢,、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。
4、新增交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)建立要求
新辦法第十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé),。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括且不限于客戶的身份、行為,，交易的資金來源,、金額、頻率,、流向,、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(1)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢,、反恐怖融資規(guī)定及指引,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告：
(2)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告；
(3)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模,、地域分布,、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體,、交易特征,，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論；
(4)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見,；
(5)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素,。
5、新增交易監(jiān)測(cè)標(biāo)淮完善要求
新辦法第十三條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估,，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。
6,、新增交易分析與識(shí)別要求
新辦法第十四條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別,，并記錄分析過程,；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由,；確認(rèn)為可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程,。
7,、新增涉恐名單監(jiān)測(cè)要求
新辦法第十八條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè),，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí),，以電子形式或書面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。
(1)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,；
(2)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,；
(3)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的,，金融機(jī)構(gòu)座當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查,，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告,。法律、行政法規(guī),、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,，從其規(guī)定。
8,、新增監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立要求
新辦法第二十—條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面,、完整,、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求,。
9,、新增記錄保存要求
新辦法第二十二條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則,，將大額交易和可疑交易報(bào)告,、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng),，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
1O,、新增內(nèi)控制度,、人員配備及保密要求。
新辦法第十九條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求,，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。
新辦法第二十條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位,，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的資源保障和信息支持,。
新辦法第二十三條：金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，對(duì)依法監(jiān)測(cè)、分析,、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密,，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
