中國人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引(試行)》的通知

（銀反洗發(fā)〔2018〕19號）

中國人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部，各分行,、營業(yè)管理部,，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行反洗錢處；各政策性銀行,、國有商業(yè)銀行,、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行,、中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心,、城市商業(yè)銀行資金清算中心,、中國人壽保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司,、銀河證券股份有限公司,、中信證券股份有限公司反洗錢部門：

為引導(dǎo)法人金融機構(gòu)深入實踐風(fēng)險為本的方法，落實《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢,、反恐怖融資,、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，加強法人金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,，有效預(yù)防洗錢及相關(guān)違法犯罪活動,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》,、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),，中國人民銀行反洗錢局制定了《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引（試行）》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)印發(fā)給你們,，并就《指引》中有關(guān)事項通知如下,，請遵照執(zhí)行。

一,、金融機構(gòu)工作安排

（一）在2018年12月31日之前制定執(zhí)行《指引》的工作方案,，報中國人民銀行反洗錢局或中國人民銀行反洗錢局授權(quán)對該金融機構(gòu)實施反洗錢監(jiān)管的當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)反洗錢部門。

（二）考慮到非銀行支付機構(gòu)反洗錢工作起步較晚,，適當(dāng)給予其一定時限的制度執(zhí)行過渡期,，但不應(yīng)晚于2019年7月1日前執(zhí)行。

二,、監(jiān)管工作要求

（一）中國人民銀行反洗錢局及分支機構(gòu)反洗錢部門收到金融機構(gòu)提交的工作方案及相關(guān)報告后,，如有不同意見，應(yīng)在30個工作日內(nèi)向金融機構(gòu)反饋,。

（二）中國人民銀行反洗錢局及分支機構(gòu)反洗錢部門應(yīng)當(dāng)將金融機構(gòu)執(zhí)行《指引》要求的完善風(fēng)險治理架構(gòu),、制定洗錢風(fēng)險管理策略等情況，作為反洗錢監(jiān)管重點,。

請中國人民銀行上?？偛浚鞣中小I業(yè)管理部,，各省會（首府）城市中心支行,，各副省級城市中心支行反洗錢處將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、城市信用社、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行,、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司、保險公司,、保險資產(chǎn)管理公司,、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司,、信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)反洗錢部門,。

附件：法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引（試行）

中國人民銀行反洗錢局

2018年9月29日

附件：

法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引（試行）

第一章　總則

第一條 為引導(dǎo)法人金融機構(gòu)深入實踐風(fēng)險為本方法，落實《關(guān)于完善反洗錢,、反恐怖融資,、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，加強法人金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作,，有效預(yù)防洗錢及相關(guān)違法犯罪活動,，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī),，制定本指引,。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人金融機構(gòu)。

第三條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)高度重視洗錢,、恐怖融資和擴散融資風(fēng)險（以下統(tǒng)稱洗錢風(fēng)險）管理,，充分認(rèn)識在開展業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理過程中可能被違法犯罪活動利用而面臨的洗錢風(fēng)險。任何洗錢風(fēng)險事件或案件的發(fā)生都可能帶來嚴(yán)重的聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險,，并導(dǎo)致客戶流失,、業(yè)務(wù)損失和財務(wù)損失。

第四條 有效的洗錢風(fēng)險管理是法人金融機構(gòu)安全,、穩(wěn)健運行的基礎(chǔ)，法人金融機構(gòu)及其全體員工應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé),，牢固樹立合規(guī)意識和風(fēng)險意識,，建立健全洗錢風(fēng)險管理體系，按照風(fēng)險為本方法,，合理配置資源,，對本機構(gòu)洗錢風(fēng)險進行持續(xù)識別、審慎評估,、有效控制及全程管理,，有效防范洗錢風(fēng)險。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮洗錢風(fēng)險與聲譽,、法律,、流動性等風(fēng)險之間的關(guān)聯(lián)性和傳導(dǎo)性，審慎評估洗錢風(fēng)險對聲譽,、運營,、財務(wù)等方面的影響，防范洗錢風(fēng)險傳導(dǎo)與擴散,。

第五條 法人金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循以下主要原則：

（一）全面性原則,。洗錢風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程,；覆蓋各項業(yè)務(wù)活動和管理流程,；覆蓋所有境內(nèi)外分支機構(gòu)及相關(guān)附屬機構(gòu)，以及相關(guān)部門,、崗位和人員,。

（二）獨立性原則。洗錢風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在組織架構(gòu),、制度,、流程、人員安排、報告路線等方面保持獨立性,，對業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理決策保持合理制衡,。

（三）匹配性原則。洗錢風(fēng)險管理資源投入應(yīng)當(dāng)與所處行業(yè)風(fēng)險特征,、管理模式,、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度等因素相適應(yīng),，并根據(jù)情況變化及時調(diào)整,。

（四）有效性原則。洗錢風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)融入日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理,，根據(jù)實際風(fēng)險情況采取有針對性的控制措施,，將洗錢風(fēng)險控制在自身風(fēng)險管理能力范圍內(nèi)。

第六條 洗錢風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：

（一）風(fēng)險管理架構(gòu),；

（二）風(fēng)險管理策略,；

（三）風(fēng)險管理政策和程序；

（四）信息系統(tǒng),、數(shù)據(jù)治理,；

（五）內(nèi)部檢查、審計,、績效考核和獎懲機制,。

第七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極建設(shè)洗錢風(fēng)險管理文化，促進全體員工樹立洗錢風(fēng)險管理意識,、堅持價值準(zhǔn)則,、恪守職業(yè)操守，營造主動管理,、合規(guī)經(jīng)營的良好文化氛圍,。

第八條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法對法人金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險管理工作實施監(jiān)督管理。

第二章　風(fēng)險管理架構(gòu)

第九條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織健全,、結(jié)構(gòu)完整,、職責(zé)明確的洗錢風(fēng)險管理架構(gòu)，規(guī)范董事會,、監(jiān)事會,、高級管理層、業(yè)務(wù)部門,、反洗錢管理部門,、內(nèi)部審計部門、人力資源部門,、信息科技部門,、境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)在洗錢風(fēng)險管理中的職責(zé)分工,，建立層次清晰、相互協(xié)調(diào),、有效配合的運行機制,。

第十條 法人金融機構(gòu)董事會承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任，主要履行以下職責(zé)：

（一）確立洗錢風(fēng)險管理文化建設(shè)目標(biāo),；

（二）審定洗錢風(fēng)險管理策略,；

（三）審批洗錢風(fēng)險管理的政策和程序；

（四）授權(quán)高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理,；

（五）定期審閱反洗錢工作報告,，及時了解重大洗錢風(fēng)險事件及處理情況；

（六）其他相關(guān)職責(zé),。

董事會可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會履行其洗錢風(fēng)險管理的部分職責(zé),。專業(yè)委員會負(fù)責(zé)向董事會提供洗錢風(fēng)險管理專業(yè)意見。

第十一條 法人金融機構(gòu)監(jiān)事會承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任,，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會和高級管理層在洗錢風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改,，對法人金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理提出建議和意見。

第十二條 法人金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的實施責(zé)任,，執(zhí)行董事會決議，主要履行以下職責(zé)：

（一）推動洗錢風(fēng)險管理文化建設(shè),；

（二）建立并及時調(diào)整洗錢風(fēng)險管理組織架構(gòu),，明確反洗錢管理部門、業(yè)務(wù)部門及其他部門在洗錢風(fēng)險管理中的職責(zé)分工和協(xié)調(diào)機制,；

（三）制定,、調(diào)整洗錢風(fēng)險管理策略及其執(zhí)行機制；

（四）審核洗錢風(fēng)險管理政策和程序,；

（五）定期向董事會報告反洗錢工作情況,，及時向董事會和監(jiān)事會報告重大洗錢風(fēng)險事件；

（六）組織落實反洗錢信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理,；

（七）組織落實反洗錢績效考核和獎懲機制,；

（八）根據(jù)董事會授權(quán)對違反洗錢風(fēng)險管理政策和程序的情況進行處理；

（九）其他相關(guān)職責(zé),。

第十三條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或授權(quán)一名高級管理人員牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理工作,，其有權(quán)獨立開展工作，直接向董事會報告洗錢風(fēng)險管理情況,。法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保其能夠充分獲取履職所需的權(quán)限和資源,，避免可能影響其有效履職的利益沖突。

牽頭負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理工作的高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備較強的履職能力和職業(yè)操守,，同時具有五年以上合規(guī)或風(fēng)險管理工作經(jīng)歷,，或者具有所在行業(yè)十年以上工作經(jīng)歷,。法人金融機構(gòu)任命上述高級管理人員，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案,。

第十四條 反洗錢管理部門牽頭開展洗錢風(fēng)險管理工作,，推動落實各項反洗錢工作，主要履行以下職責(zé)：

（一）制定起草洗錢風(fēng)險管理政策和程序,；

（二）貫徹落實反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求,，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度及內(nèi)部檢查機制；

（三）識別,、評估,、監(jiān)測本機構(gòu)的洗錢風(fēng)險，提出控制洗錢風(fēng)險的措施和建議,，及時向高級管理層報告,；

（四）持續(xù)檢查洗錢風(fēng)險管理策略及洗錢風(fēng)險管理政策和程序的執(zhí)行情況，對違反風(fēng)險管理政策和程序的情況及時預(yù)警,、報告并提出處理建議,；

（五）建立反洗錢工作協(xié)調(diào)機制，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展洗錢風(fēng)險管理工作,；

（六）組織或協(xié)調(diào)各相關(guān)部門開展客戶洗錢風(fēng)險分類管理,；

（七）組織落實交易監(jiān)測和名單監(jiān)控的相關(guān)要求，按照規(guī)定報告大額交易和可疑交易,；

（八）牽頭配合反洗錢監(jiān)管,，協(xié)調(diào)配合反洗錢行政調(diào)查；

（九）組織或協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展反洗錢宣傳和培訓(xùn),、建立健全反洗錢績效考核和獎懲機制,、建設(shè)完善反洗錢信息系統(tǒng)。

第十五條 業(yè)務(wù)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的直接責(zé)任,，主要履行以下職責(zé)：

（一）識別,、評估、監(jiān)測本業(yè)務(wù)條線的洗錢風(fēng)險,，及時向反洗錢管理部門報告,；

（二）建立相應(yīng)的工作機制，將洗錢風(fēng)險管理要求嵌入產(chǎn)品研發(fā),、流程設(shè)計,、業(yè)務(wù)管理和具體操作；

（三）開展或配合開展客戶身份識別和客戶洗錢風(fēng)險分類管理,，采取針對性的風(fēng)險應(yīng)對措施,；

（四）以業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）的洗錢風(fēng)險評估為基礎(chǔ),，完善各項業(yè)務(wù)操作流程,；

（五）完整并妥善保存客戶身份資料及交易記錄,；

（六）開展或配合開展交易監(jiān)測和名單監(jiān)控，確保名單監(jiān)控有效性,，按照規(guī)定對相關(guān)資產(chǎn)和賬戶采取管控措施,；

（七）配合反洗錢監(jiān)管和反洗錢行政調(diào)查工作；

（八）開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢工作檢查,；

（九）開展本業(yè)務(wù)條線反洗錢宣傳和培訓(xùn),；

（十）配合反洗錢管理部門開展其他反洗錢工作。

第十六條 第十四條　,、第十五條所述反洗錢工作職責(zé),、事項，涉及運營管理,、風(fēng)險管理,、法律事務(wù)、財務(wù)會計,、安全保衛(wèi)等其他部門的,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)就上述部門對相關(guān)工作的職責(zé)分工進行明確規(guī)定。

第十七條 內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)對反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求的執(zhí)行情況,、內(nèi)部控制制度的有效性和執(zhí)行情況,、洗錢風(fēng)險管理情況進行獨立、客觀的審計評價,。

未設(shè)立審計部門的法人金融機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)工作由承擔(dān)審計職能的其他部門承擔(dān)，并保證相關(guān)工作的獨立性,。

第十八條 人力資源部門負(fù)責(zé)洗錢風(fēng)險管理的人力資源保障，結(jié)合洗錢風(fēng)險管理需求,，合理配置洗錢風(fēng)險管理職位,、職級和職數(shù)，選用符合標(biāo)準(zhǔn)的人員,，建立反洗錢績效考核和獎懲機制,，為反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)提供支持。

第十九條 信息科技部門負(fù)責(zé)反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā),、日常維護及升級等工作,，為洗錢風(fēng)險管理提供必要的硬件設(shè)備和技術(shù)支持，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)安全和保密管理等監(jiān)管要求,，對客戶,、賬戶、交易信息及其他相關(guān)電子化信息進行保管和處理,。

第二十條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)的管理指導(dǎo)和監(jiān)督,，采取必要措施保證洗錢風(fēng)險管理

政策和程序在境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)得到充分理解與有效執(zhí)行,，保持洗錢風(fēng)險管理的一致性和有效性。

對于在境外設(shè)有分支機構(gòu)或相關(guān)附屬機構(gòu)的法人金融機構(gòu),，如果本指引的要求比所駐國家或地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格,，但所駐國家或地區(qū)法律禁止或限制境外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)實施本指引，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)钠渌胧?yīng)對洗錢風(fēng)險,，并向中國人民銀行報告,。如果其他措施無法有效控制風(fēng)險，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮在適當(dāng)情況下關(guān)閉境外分支機構(gòu)或相關(guān)附屬機構(gòu),。

第二十一條 金融控股公司（集團）應(yīng)當(dāng)在集團層面實施統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險管理政策和程序,，結(jié)合各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品特點，以客戶為單位,，建立適用于集團層面的可疑交易監(jiān)測體系,，有效識別和應(yīng)對跨市場、跨行業(yè)和跨機構(gòu)的洗錢風(fēng)險,，防范洗錢風(fēng)險在不同專業(yè)公司間的傳導(dǎo),。

第二十二條 法人金融機構(gòu)反洗錢資源配置應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配，配備充足的洗錢風(fēng)險管理人員,，其中：反洗錢管理部門應(yīng)當(dāng)配備專職洗錢風(fēng)險管理崗位（反洗錢崗位）人員,，業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機構(gòu)及相關(guān)附屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實際和洗錢風(fēng)險狀況配備專職或兼職洗錢風(fēng)險管理崗位（反洗錢崗位）人員,。法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從制度建設(shè),、業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險評估,、系統(tǒng)建設(shè),、監(jiān)測分析、合規(guī)制裁,、案件管理等角度細(xì)分洗錢風(fēng)險管理崗位（反洗錢崗位）,。洗錢風(fēng)險管理崗位（反洗錢崗位）職級不得低于法人金融機構(gòu)其他風(fēng)險管理崗位職級，不得將洗錢風(fēng)險管理崗位（反洗錢崗位）簡單設(shè)置為操作類崗位或外包,。從事監(jiān)測分析工作的人員配備應(yīng)當(dāng)與本機構(gòu)的可疑交易甄別分析工作量相匹配,。專職人員應(yīng)當(dāng)具有三年以上金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，專職人員和兼職人員均應(yīng)當(dāng)具備必要的履職能力和職業(yè)操守,。

法人金融機構(gòu)有條件配備專職人員的,，不得以兼職人員替代專職人員。兼職人員占全部洗錢風(fēng)險管理人員的比例不得高于80％

第二十三條 法人金融機構(gòu)在聘用員工,、任命或授權(quán)高級管理人員,、選用洗錢風(fēng)險管理人員、引入戰(zhàn)略投資者或在主要股東和控股股東入股之前,，應(yīng)當(dāng)對其是否涉及刑事犯罪,、是否存在其他犯罪記錄及過往履職經(jīng)歷等情況進行充分的背景調(diào)查,，評估可能存在的洗錢風(fēng)險。

第二十四條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)賦予反洗錢管理部門,、業(yè)務(wù)部門,、審計部門等部門及洗錢風(fēng)險管理人員充足的資源和授權(quán)，在組織架構(gòu),、管理流程等方面確保其工作履職的獨立性,，保證其能夠及時獲得洗錢風(fēng)險管理所需的數(shù)據(jù)和信息，滿足履行洗錢風(fēng)險管理職責(zé)的需要,。

第二十五條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展各類反洗錢宣傳和培訓(xùn),，促進洗錢風(fēng)險管理文化得到充分傳導(dǎo)，全面提高全體員工的反洗錢知識,、技能和意識,，確保全體員工能夠適應(yīng)所在崗位的反洗錢履職需要。

第三章　風(fēng)險管理策略

第二十六條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué),、清晰,、可行的洗錢風(fēng)險管理策略，完善相關(guān)制度和工作機制,，合理配置,、統(tǒng)籌安排人員、資金,、系統(tǒng)等反洗錢資源,，并定期評估其有效性。洗錢風(fēng)險管理策略應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況及市場變化及時進行調(diào)整,。

第二十七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建設(shè)全面風(fēng)險管理文化,、制定全面風(fēng)險管理策略、制定全面風(fēng)險管理政策和程序時統(tǒng)籌考慮洗錢風(fēng)險管理,，將洗錢風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系,。洗錢風(fēng)險管理策略應(yīng)當(dāng)與其全面風(fēng)險管理策略相適應(yīng)。

第二十八條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險為本方法制定洗錢風(fēng)險管理策略,，在識別和評估洗錢風(fēng)險的基礎(chǔ)上，針對風(fēng)險較低的情形,，采取簡化的風(fēng)險控制措施,；針對風(fēng)險較高的情形，采取強化的風(fēng)險控制措施,；超出機構(gòu)風(fēng)險控制能力的,，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易，已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的,，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報告,，必要時終止業(yè)務(wù)關(guān)系,。

第二十九條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極開展普惠金融工作，根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務(wù)實際,、客戶的群體屬性,、洗錢風(fēng)險評估結(jié)果和監(jiān)管部門的要求，在有效管理洗錢風(fēng)險的基礎(chǔ)上,，采取合理的客戶身份識別措施,，為社會不同群體提供差異化、有針對性的金融服務(wù),。

第四章　風(fēng)險管理政策和程序一-方法

第三十條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定洗錢風(fēng)險管理政策和程序,，包括但不限于反洗錢內(nèi)部控制制度（含流程、操作指引）,；洗錢風(fēng)險管理的方法,；應(yīng)急計劃；反洗錢措施,；信息保密和信息共享,。

第三十一條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強統(tǒng)一管理,，規(guī)范制度制定和審批程序,，明確發(fā)文種類、層級和對象,。

反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)全面覆蓋反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求,，并與本機構(gòu)業(yè)務(wù)實際相適應(yīng)。在反洗錢法律法規(guī),、監(jiān)管要求或業(yè)務(wù)發(fā)展情況發(fā)生變化時,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時更新反洗錢內(nèi)部控制制度。

第三十二條 洗錢風(fēng)險識別與評估是有效的洗錢風(fēng)險管理的基礎(chǔ),。法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立洗錢風(fēng)險評估制度,，對本機構(gòu)內(nèi)外部洗錢風(fēng)險進行分析研判，評估本機構(gòu)風(fēng)險控制機制的有效性,，查找風(fēng)險漏洞和薄弱環(huán)節(jié),，有效運用評估結(jié)果,，合理配置反洗錢資源，采取有針對性的風(fēng)險控制措施,。

評估結(jié)果的運用包括但不限于以下方面：調(diào)整經(jīng)營策略、發(fā)布風(fēng)險提示、完善制度流程,、增強資源投入,、加強賬戶管理和交易監(jiān)測,、強化名單監(jiān)控,、嚴(yán)格內(nèi)部檢查和審計等,。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保洗錢風(fēng)險評估的流程具有可稽核性或可追溯性,，并對洗錢風(fēng)險評估的流程和方法進行定期審查和調(diào)整,。

法人金融機構(gòu)可以在充分論證可行性的基礎(chǔ)上委托獨立第三方開展風(fēng)險評估。

第三十三條 法人金融機構(gòu)在廣泛收集信息的基礎(chǔ)上,，采取定性與定量分析相結(jié)合的方法,，建立洗錢風(fēng)險評估指標(biāo)體系和模型對洗錢風(fēng)險進行識別和評估,。

第三十四條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險評估需要,，統(tǒng)籌確定各類信息的來源及其采集方法,。信息來源應(yīng)當(dāng)考慮國家,、行業(yè),、客戶、地域,、機構(gòu)等方面,，包括但不限于以下來源：

（一）金融行動特別工作組（FATF）、亞太反洗錢組織（APG）,、歐亞反洗錢與反恐融資組織（EAG）,、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（BIS）,、國際證券監(jiān)管委員會組織（IOSCO）、國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）等國際組織,、國家和行業(yè)的風(fēng)險評估報告,、研究成果,、形勢分析、工作數(shù)據(jù)等,；

（二）國家相關(guān)部門通報的上游犯罪形勢,、案例或監(jiān)管信息；

（三）中國人民銀行、銀保監(jiān)會,、證監(jiān)會,、外匯局等金融監(jiān)管部門發(fā)布的洗錢風(fēng)險提示和業(yè)務(wù)風(fēng)險提示；

（四）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，客戶披露的信息,、客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄、保存的交易記錄,、委托其他金融機構(gòu)或第三方對客戶進行盡職調(diào)查工作所獲取的合法信息,；

（五）內(nèi)部管理或業(yè)務(wù)流程中獲取的信息，包括內(nèi)部審計結(jié)果,。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息采集嵌入相應(yīng)業(yè)務(wù)流程，由各業(yè)務(wù)條線工作人員依據(jù)崗位職責(zé),、權(quán)限設(shè)置等開展信息采集。必要時通過問卷調(diào)查等方式,，開展針對性的信息采集。

第三十五條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)從國家/地域,、客戶及業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品,、服務(wù)）等維度進行綜合考慮,，確立風(fēng)險因素，設(shè)置風(fēng)險評估指標(biāo),。

國家/地域風(fēng)險因素應(yīng)當(dāng)考慮：1.在高風(fēng)險國家（地區(qū)）設(shè)立境外分支機構(gòu)情況,；2.交易對手或?qū)Ψ浇鹑跈C構(gòu)涉及高風(fēng)險國家（地區(qū)）情況,；3.境外分支機構(gòu)數(shù)量及地域分布情況,；4.高風(fēng)險國家（地區(qū)）經(jīng)營收入占比等,。

客戶風(fēng)險因素應(yīng)當(dāng)考慮：1.非居民客戶數(shù)量占比,；2.離岸客戶數(shù)量占比；3.政治公眾人物客戶數(shù)量占比,；4.使用不可核查證件開戶客戶數(shù)量占比,；5.職業(yè)不明確客戶數(shù)量占比,；6.高風(fēng)險職業(yè)（行業(yè)）客戶數(shù)量占比,；7.由第三方代理建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶數(shù)量占比；8.來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的客戶情況,；9.被國家機關(guān)調(diào)查的客戶情況等。

業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）風(fēng)險因素應(yīng)當(dāng)考慮：1.現(xiàn)金交易情況,；2.非面對面交易情況；3.跨境交易情況,；4.代理交易情況,；5.公轉(zhuǎn)私交易情況,；6.私人銀行業(yè)務(wù)情況,；7.特約商戶業(yè)務(wù)情況,；8.一次性交易情況,；9.通道類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)情況；10.場外交易情況：11.大宗交易情況,；12.新三板協(xié)議轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),；13.場外衍生品業(yè)務(wù)；14.保單貸款業(yè)務(wù)等,。

法人金融機構(gòu)應(yīng)從制度體系,、組織架構(gòu)和洗錢風(fēng)險管理文化的建設(shè)情況,、洗錢風(fēng)險管理策略,、風(fēng)險評估制度和風(fēng)險控制措施的制定和執(zhí)行情況等維度進行綜合考慮,，設(shè)置風(fēng)險控制措施有效性的評估指標(biāo),。

評估指標(biāo)的具體比重及分值設(shè)置由法人金融機構(gòu)根據(jù)有效的洗錢風(fēng)險管理需要自主確定,。

第三十六條 洗錢風(fēng)險評估包括定期評估和不定期評估,。法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)實際和國家/區(qū)域洗錢風(fēng)險評估需要，合理確定定期開展全系統(tǒng)洗錢風(fēng)險評估的時間,、周期或頻率,。

不定期評估包括對單項業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）或特定客戶的評估,，以及在內(nèi)部控制制度有重大調(diào)整,、反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓展新的銷售或展業(yè)渠道,、開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新技術(shù),、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機構(gòu),、開展重大收購和投資等情況下對全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開展評估,。

為有效開展洗錢風(fēng)險評估工作，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并維護業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品,、服務(wù)）類型清單和客戶種類清單,。

第三十七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)洗錢風(fēng)險評估結(jié)果，結(jié)合客戶身份識別,、客戶身份資料和交易記錄保存,、交易監(jiān)測、大額交易和可疑交易報告,、名單監(jiān)控,、資產(chǎn)凍結(jié)等反洗錢義務(wù)制定風(fēng)險控制措施，并融入相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程,，有效控制洗錢風(fēng)險,。

第三十八條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部不同層次的洗錢風(fēng)險報告制度。境內(nèi)外分支機構(gòu),、相關(guān)附屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向總部反洗錢管理部門報告洗錢風(fēng)險情況,；各業(yè)務(wù)條線、業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢管理部門報告洗錢風(fēng)險情況,，包括風(fēng)險調(diào)整變動情況,、風(fēng)險評估結(jié)果等；反洗錢管理部門應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告洗錢風(fēng)險情況,，包括洗錢風(fēng)險管理策略,、政策、程序,、風(fēng)險評估制度,、風(fēng)險控制措施的制定和執(zhí)行情況以及洗錢風(fēng)險事件等。

第三十九條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急計劃,，確保能夠及時應(yīng)對和處理重大洗錢風(fēng)險事件,、境內(nèi)外有關(guān)反洗錢監(jiān)管措施,、重大洗錢負(fù)面新聞報道等緊急、危機情況,，做好輿情監(jiān)測,，避免引發(fā)聲譽風(fēng)險。應(yīng)急計劃應(yīng)當(dāng)說明可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險情況及應(yīng)當(dāng)采取的措施,。法人金融機構(gòu)的應(yīng)急計劃應(yīng)當(dāng)涵蓋對境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)的應(yīng)急安排,。第四十條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過妥善方式記錄開展洗錢風(fēng)險管理的工作過程，采取必要的管理措施和技術(shù)手段保存工作資料,，保存方式應(yīng)當(dāng)保證洗錢風(fēng)險管理人員獲取相關(guān)信息的便捷性,。

第四十一條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全內(nèi)部控制機制，按照《中華人民共和國反洗錢法》,、《中華人民共和國國家安全法》,、《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》和有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格保護反洗錢工作中獲得的信息,，非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個人提供。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立跨境信息保密保障措施,，對于在開展跨境業(yè)務(wù)、應(yīng)對跨境監(jiān)管等過程中所涉的客戶,、賬戶和交易信息,、可疑交易報告等信息，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制跨境信息知悉范圍和程度,，建立完善的內(nèi)部跨境信息傳遞體系,、風(fēng)險控制流程和授權(quán)審批機制。

境外有關(guān)部門因反洗錢和反恐怖融資需要要求其提供客戶,、賬戶,、交易信息及其他相關(guān)信息的，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑,、司法協(xié)助途徑或金融監(jiān)管合作途徑等提出請求,，不得擅自提供。有關(guān)國內(nèi)司法凍結(jié),、司法查詢,、可疑交易報告、行政機構(gòu)反洗錢調(diào)查等信息不得對外提供,。

境外清算代理行因反洗錢和反恐怖融資需要要求提供除匯款信息,、單位客戶注冊信息等以外的客戶身份信息、交易背景信息的,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在獲得客戶授權(quán)同意后提供,；客戶不同意或未獲得客戶授權(quán)同意的,，法人金融機構(gòu)不得提供。

第四十二條 出于洗錢風(fēng)險管理需要,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序,，根據(jù)信息敏感度及其與洗錢風(fēng)險管理的相關(guān)性確定信息共享的范圍和程度，制定適當(dāng)?shù)男畔⒐蚕頇C制,，明確信息安全和保密要求,，建立健全信息共享保障措施，確保信息的及時,、準(zhǔn)確,、完整傳遞。

法人金融機構(gòu)反洗錢管理部門,、審計部門等部門為履行反洗錢工作職責(zé),，有權(quán)要求境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)提供客戶、賬戶,、交易信息及其他與洗錢風(fēng)險管理相關(guān)的信息,。

第五章　風(fēng)險管理政策和程序--措施

第四十三條 法人金融機構(gòu)按照反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求所采取的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存,、大額交易和可疑交易報告等措施是滿足反洗錢合規(guī)性要求的最低標(biāo)準(zhǔn),，情節(jié)嚴(yán)重的違法行為將受到處罰。為有效管理洗錢風(fēng)險,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在此基礎(chǔ)上,，采取更有針對性、更嚴(yán)格,、更有效的措施,。

第四十四條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則,，針對具有不同洗錢風(fēng)險的客戶,、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取相應(yīng)的控制措施,，通過可靠和來源獨立的證明文件,、數(shù)據(jù)信息和資料核實客戶身份，了解客戶建立,、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì),，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

客戶身份識別措施包括但不限于以下方面：在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時的客戶身份識別措施,、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識別和重新識別措施,、非自然人客戶受益所有人的識別措施、對特定自然人和特定類別業(yè)務(wù)的客戶身份識別措施以及客戶洗錢風(fēng)險分類管理措施等。

在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，法人金融機構(gòu)為不影響正常交易,，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后完成對客戶的身份核實，但應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理機制和程序,，確?？蛻粝村X和恐怖融資風(fēng)險可控。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，法人金融機構(gòu)應(yīng)詳細(xì)審查保存的客戶資料和交易,，及時更新客戶身份信息，確保當(dāng)前進行的交易與客戶身份背景相匹配,。

第四十五條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,，強化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段,，逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng),，統(tǒng)籌考慮保存范圍、方式和期限,，確?？蛻羯矸菪畔⒑徒灰子涗浲暾麥?zhǔn)確。法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機制,，明確工作程序,，按照規(guī)定將客戶身份信息和交易記錄迅速、便捷,、準(zhǔn)確地提供給監(jiān)管機構(gòu),、執(zhí)法機構(gòu)等部門。

第四十六條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建以客戶為基本單位的交易監(jiān)測體系,，交易監(jiān)測范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶和業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，包括客戶的交易,、企圖進行的交易及客戶身份識別的整個過程,。法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、本機構(gòu)反洗錢工作實踐和真實數(shù)據(jù),，重點參考本行業(yè)發(fā)生的洗錢案件及風(fēng)險信息,，結(jié)合客戶的身份特征、交易特征或行為特征,，建立與其面臨的洗錢風(fēng)險相匹配的監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn),，并根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品,、服務(wù)）和洗錢風(fēng)險變化情況及時調(diào)整,。

第四十七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易報告制度，按照規(guī)定及時、準(zhǔn)確,、完整向中國反洗錢監(jiān)測分析中心或中國人民銀行及其分支機構(gòu)提交大額交易和可疑交易報告,。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合實際探索符合本機構(gòu)特點的可疑交易報告分析處理模式，運用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式,，完整記錄可疑交易分析排除或上報的全過程,，完善可疑交易報告流程，提高可疑交易報告質(zhì)量,。

法人金融機構(gòu)在報送可疑交易報告后,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)的后續(xù)風(fēng)險控制措施，包括對可疑交易所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控,、提升客戶風(fēng)險等級,、限制客戶交易、拒絕提供服務(wù),、終止業(yè)務(wù)關(guān)系,、向相關(guān)金融監(jiān)管部門報告、向相關(guān)偵查機關(guān)報案等,。

第四十八條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單庫,，并及時進行更新和維護。監(jiān)控名單包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）公安部等我國有權(quán)部門發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單,；

（二）聯(lián)合國發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的制裁決議名單,；（三）其他國際組織、其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單,；

（四）中國人民銀行要求關(guān)注的其他反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單,；

（五）洗錢風(fēng)險管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測關(guān)注的組織或人員名單。

第四十九條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對監(jiān)控名單開展實時監(jiān)測,；涉及資金交易的應(yīng)當(dāng)在資金交易完成前開展監(jiān)測,，不涉及資金交易的應(yīng)當(dāng)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)后盡快開展監(jiān)測。在名單調(diào)整時,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即對存量客戶以及上溯三年內(nèi)的交易開展回溯性調(diào)查,，并按規(guī)定提交可疑交易報告。

法人金融機構(gòu)在洗錢風(fēng)險管理工作中發(fā)現(xiàn)的其他需要監(jiān)測關(guān)注的組織或人員名單,，可以根據(jù)洗錢風(fēng)險管理需要自主決定是否開展實時監(jiān)測和回溯性調(diào)查,。

實時監(jiān)測和回溯性調(diào)查應(yīng)當(dāng)運用信息系統(tǒng)與人工分析相結(jié)合的方式，通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)監(jiān)控名單精準(zhǔn)匹配的自動識別工作,，或先通過信息系統(tǒng)實現(xiàn)監(jiān)控名單模糊匹配的初步篩查,，再通過人工分析完成監(jiān)控名單模糊匹配的最終識別工作。交易的回溯性調(diào)查可以采取信息系統(tǒng)實時篩查與后臺數(shù)據(jù)庫檢索查詢相結(jié)合的方式開展,。

第五十條 有合理理由懷疑客戶或其交易對手,、資金或其他資產(chǎn)與監(jiān)控名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定立即提交可疑交易報告?？蛻襞c監(jiān)控名單匹配的,，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并于當(dāng)日將有關(guān)情況報告中國人民銀行和其他相關(guān)部門。具體措施包括但不限于停止金融賬戶的開立,、變更,、撤銷和使用，暫停金融交易,，拒絕轉(zhuǎn)移,、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，停止提供出口信貸,、擔(dān)保,、保險等金融服務(wù)，依法凍結(jié)賬戶資產(chǎn),。暫時無法準(zhǔn)確判斷客戶與監(jiān)控名單是否相匹配的,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險管理原則，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施并進行持續(xù)交易監(jiān)控,。

第五十一條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別高風(fēng)險業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品,、服務(wù)），并對其進行定期評估,、動態(tài)調(diào)整,。

對于高風(fēng)險業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品、服務(wù)）,，如建立賬戶代理行關(guān)系,、提供資金或價值轉(zhuǎn)移服務(wù)、辦理電匯業(yè)務(wù)等,，法人金融機構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求,，開展進一步的強化盡職調(diào)查措施，并結(jié)合高風(fēng)險業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品,、服務(wù)）典型風(fēng)險特征及時發(fā)布風(fēng)險提示,。

第五十二條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定并執(zhí)行清晰的客戶接納政策和程序，明確禁止建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶范圍,，有效識別高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險賬戶,，并對其進行定期評估,、動態(tài)調(diào)整,。對于高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險賬戶持有人，包括客戶屬于政治公眾人物,、國際組織高級管理人員及其特定關(guān)系人或來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在客戶身份識別要求的基礎(chǔ)上采取強化措施,，包括但不限于進一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適當(dāng)提高信息的收集或更新頻率,，深入了解客戶經(jīng)營活動狀況,、財產(chǎn)或資金來源，詢問與核實交易的目的和動機,，適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度,，提高審批層級等，并加強對其金融交易活動的跟蹤監(jiān)測和分析排查,。

第六章　信息系統(tǒng)和反洗錢數(shù)據(jù),、信息

第五十三條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善以客戶為單位，覆蓋所有業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品,、服務(wù)）和客戶的反洗錢信息系統(tǒng),，及時、準(zhǔn)確,、完整采集和記錄洗錢風(fēng)險管理所需信息,，對洗錢風(fēng)險進行識別、評估,、監(jiān)測和報告,，并根據(jù)洗錢風(fēng)險管理需要持續(xù)優(yōu)化升級系統(tǒng)。

第五十四條 反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下主要功能,，以支持洗錢風(fēng)險管理的需要,。

（一）支持洗錢風(fēng)險評估，包括業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估和客戶洗錢風(fēng)險分類管理,；

（二）支持客戶身份識別,、客戶身份資料及交易記錄等反洗錢信息的登記、保存,、查詢和使用,；

（三）支持反洗錢交易監(jiān)測和分析；

（四）支持大額交易和可疑交易報告,；

（五）支持名單實時監(jiān)控和回溯性調(diào)查,；

（六）支持反洗錢監(jiān)管和反洗錢調(diào)查。

第五十五條 在保密原則基礎(chǔ)上,，法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作職責(zé)合理配置本機構(gòu)各業(yè)務(wù)條線,、各境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)、各崗位的信息系統(tǒng)使用權(quán)限,，確保各級人員有效獲取洗錢風(fēng)險管理所需信息,，滿足實際工作需要。

第五十六條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)治理,，建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制,，積累真實,、準(zhǔn)確、連續(xù),、完整的內(nèi)外部數(shù)據(jù),，用于洗錢風(fēng)險識別、評估,、監(jiān)測和報告,。反洗錢數(shù)據(jù)的存儲和使用應(yīng)當(dāng)符合數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)、滿足保密管理要求,。

法人金融機構(gòu)不得違反規(guī)定設(shè)置信息壁壘,，阻止或影響其他法人金融機構(gòu)正常獲取開展反洗錢工作所必需的信息和數(shù)據(jù)。

第七章　內(nèi)部檢查,、審計,、績效考核和獎懲機制

第五十七條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機構(gòu),、相關(guān)附屬機構(gòu)開展定期或不定期的反洗錢工作檢查,，對檢查結(jié)果進行分析，對發(fā)現(xiàn)的問題進行積極整改,。檢查結(jié)果與業(yè)務(wù)部門,、境內(nèi)外分支機構(gòu)、相關(guān)附屬機構(gòu)績效考核和管理授權(quán)掛鉤,。

第五十八條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)部審計開展洗錢風(fēng)險管理的審計評價,，檢查和評價洗錢風(fēng)險管理的合規(guī)性和有效性，確保各項業(yè)務(wù)自身管理與其洗錢風(fēng)險管理工作相匹配,，反洗錢內(nèi)部控制有效,。審計范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢風(fēng)險狀況相適應(yīng),。反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或與其他審計項目結(jié)合進行,。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保反洗錢內(nèi)部審計活動獨立于業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和合規(guī)管理,，遵循獨立性,、客觀性原則，不斷提升內(nèi)部審計人員的專業(yè)能力和職業(yè)操守,。

反洗錢內(nèi)部審計報告應(yīng)當(dāng)提交董事會或其授權(quán)的專門委員會,。董事會或其授權(quán)的專門委員會應(yīng)當(dāng)針對內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)的問題，督促高級管理層及時采取整改措施,。內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實施情況,，涉及重大問題的整改情況，應(yīng)及時向董事會或其授權(quán)的專門委員會提交有關(guān)報告,。

第五十九條 法人金融機構(gòu)委托外部審計機構(gòu)對洗錢風(fēng)險管理工作開展評價的,，外部審計必須確保審計范圍和方法科學(xué)合理，審計人員具有必要的專業(yè)知識和經(jīng)驗,，審計工作應(yīng)當(dāng)滿足反洗錢保密要求,。

第六十條 法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作評價納入績效考核體系，將董事,、監(jiān)事,、高級管理人員、洗錢風(fēng)險管理人員的洗錢風(fēng)險管理履職情況和業(yè)務(wù)部門,、境內(nèi)外分支機構(gòu)和相關(guān)附屬機構(gòu)的洗錢風(fēng)險管理履職情況納入績效考核范圍,。

法人金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢獎懲機制，對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索或防范,、遏止相關(guān)犯罪行為的員工給予適當(dāng)?shù)莫剟罨虮頁P,；對于未有效履行反洗錢職責(zé)、受到反洗錢監(jiān)管處罰,、涉及洗錢犯罪的員工追究相關(guān)責(zé)任,。

第八章　附則

第六十一條 未設(shè)立董事會和監(jiān)事會的法人金融機構(gòu)，由其高級管理層承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的最終責(zé)任,，履行相應(yīng)職責(zé),，并指定一個獨立于反洗錢管理部門的內(nèi)設(shè)部門承擔(dān)洗錢風(fēng)險管理的監(jiān)督職責(zé)。

法人金融機構(gòu)根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務(wù)實際對反洗錢信息系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā),、日常維護及升級等工作作出其他安排的,，應(yīng)當(dāng)確保相關(guān)安排滿足洗錢風(fēng)險管理需要。

第六十二條 非銀行支付機構(gòu),、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu),，以及銀行卡清算機構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)參照本指引開展洗錢風(fēng)險管理,。

第六十三條 本指引由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。

第六十四條 本指引自2019年1月1日起施行。