中華人民共和國反洗錢法

中華人民共和國主席令（第56號(hào)）

第一章　總　則

第一條 為了預(yù)防洗錢活動(dòng),，維護(hù)金融秩序,，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,，制定本法,。

第二條 本法所稱反洗錢,，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾,、隱瞞毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪,、恐怖活動(dòng)犯罪,、走私犯罪、貪污賄賂犯罪,、破壞金融管理秩序犯罪,、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為,。

第三條 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,，建立健全客戶身份識(shí)別制度,、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度,，履行反洗錢義務(wù),。

第四條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作,。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé),。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門,、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合,。

第五條 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個(gè)人提供,。

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,，只能用于反洗錢行政調(diào)查,。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟,。

第六條 履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告,，受法律保護(hù)。

第七條 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào),。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

第二章　反洗錢監(jiān)督管理

第八條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門組織,、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作,，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測，制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,，監(jiān)督,、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng),，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé),。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院反洗錢行政主管部門的授權(quán)范圍內(nèi)，對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督,、檢查,。

第九條 國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求,，履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé),。

第十條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)立反洗錢信息中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收,、分析,，并按照規(guī)定向國務(wù)院反洗錢行政主管部門報(bào)告分析結(jié)果，履行國務(wù)院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責(zé),。

第十一條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責(zé),，可以從國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供,。

國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況,。

第十二條 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金,、無記名有價(jià)證券超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào),。

前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定,。

第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng),，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告,。

第十四條 國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案,；對于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請,，不予批準(zhǔn)。

第三章　金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé),。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度,。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,，進(jìn)行核對并登記,。

客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

與客戶建立人身保險(xiǎn),、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系,，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記,。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性,、有效性或者完整性有疑問的,，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí),，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的,，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的,，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任,。

第十八條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí),，可以向公安,、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料,。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后,、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年,。

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。

第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度,。

金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。

第二十一條 金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別制度,、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定,。

第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作,。

第四章　反洗錢調(diào)查

第二十三條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的,，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料,。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí),，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書,。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的,，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第二十四條 調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員,，要求其說明情況,。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對,。記載有遺漏或者差錯(cuò)的,，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后,，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章,；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

第二十五條 調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的,，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息,、交易記錄和其他有關(guān)資料,；對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏,、篡改或者毀損的文件,、資料，可以予以封存,。

調(diào)查人員封存文件,、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚,，當(dāng)場開列清單一式二份,，由調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu),，一份附卷備查,。

第二十六條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案,?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后,，對已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的,，依照刑事訴訟法

的規(guī)定采取凍結(jié)措施,；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國務(wù)院反洗錢行政主管部門，國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié),。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過四十八小時(shí),。金融機(jī)構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的,，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié),。

第五章　反洗錢國際合作

第二十七條 中華人民共和國根據(jù)締結(jié)或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則,，開展反洗錢國際合作,。

第二十八條 國務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作,，依法與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料,。

第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協(xié)助，由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理,。

第六章　法律責(zé)任

第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門,、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查,、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的,；

（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的,；

（三）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的,；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第三十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的,；

（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的,。

第三十二條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的,，處二十萬元以上五十萬元以下罰款,，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，處一萬元以上五萬元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的,；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的,；

（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶,、假名賬戶的,；

（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的,；

（六）拒絕,、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的,；

（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的,。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的,，處五十萬元以上五百萬元以下罰款,，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款,；情節(jié)特別嚴(yán)重的,，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格,、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作,。

第三十三條 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第七章　附　則

第三十四條 本法所稱金融機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行,、商業(yè)銀行,、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、信托投資公司,、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、保險(xiǎn)公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu),。

第三十五條 應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法,，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門制定,。

第三十六條 對涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定,。

第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。