金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定(2006)

中國(guó)人民銀行令

(〔2006〕第1號(hào))

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,，經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過,，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年1月1日起施行,。

行長(zhǎng)：周小川

二〇〇六年十一月十四日

金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

第一條 為了預(yù)防洗錢活動(dòng),，規(guī)范反洗錢監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，維護(hù)金融秩序,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定,。

第二條 本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,；

（二）證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司,；

（三）保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；

（四）信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；

（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu),。

從事匯兌業(yè)務(wù),、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理的規(guī)定。

第三條 中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門,，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理,。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì),、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé),。

中國(guó)人民銀行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門,、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合,。

第四條 中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開展反洗錢國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制,，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理,。

第五條 中國(guó)人民銀行依法履行下列反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)：

（一）制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章,；

（二）負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢的資金監(jiān)測(cè),；

（三）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況,；

（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng),；

（五）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；

（六）按照有關(guān)法律,、行政法規(guī)的規(guī)定,，與境外反洗錢機(jī)構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料,；

（七）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。

第六條 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,，依法履行下列職責(zé)：

（一）接收并分析人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

（二）建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù),，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息,；

（三）按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

（四）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告,；

（五）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息,、資料,；

（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條 中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密,，不得違反規(guī)定對(duì)外提供,。

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密,；非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個(gè)人提供。

第八條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作,，制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn),，增強(qiáng)反洗錢工作能力,。

金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度,。

（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別,，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記,，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí),，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；

（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì),，有效識(shí)別交易的受益人,；

（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性,、完整性有疑問的,，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；

（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息,。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。

第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi),，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息,、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料,。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì),、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定,。

第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易,。

前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行另行制定,。

第十二條 中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì),、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引,。

第十三條 金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告,。

第十四條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng),。

金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢方面的法律規(guī)定,，協(xié)助配合駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢機(jī)構(gòu)的工作。

第十五條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密,；非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個(gè)人提供。

金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易,、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密,，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。

第十六條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告,，受法律保護(hù),。

第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢統(tǒng)計(jì)報(bào)表,、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容,。

第十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查,；

（二）詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員,，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件,、資料,，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀,、隱匿或者篡改的文件資料予以封存,；

（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前,，應(yīng)填寫現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表,，列明檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容,、時(shí)間安排等內(nèi)容,，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。

現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),，檢查人員不得少于2人,，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書的,，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查,。

現(xiàn)場(chǎng)檢查后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書,，加蓋公章,，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。現(xiàn)場(chǎng)檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況,、檢查評(píng)價(jià),、改進(jìn)意見與措施。

第十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要,，可以與金融機(jī)構(gòu)董事,、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說明,。

第二十條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查,，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),。

第二十一條 中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的,，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料,，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合,。

前款所稱中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行、上?？偛?、分行,、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行,、副省級(jí)城市中心支行,。

第二十二條 中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員,，要求其說明情況,；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息,、交易記錄和其他有關(guān)資料,；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏,、篡改或者毀損的文件,、資料，可以封存,。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人,，并出示執(zhí)法證和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書,。查閱、復(fù)制,、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息,、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的,，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄,。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì),。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正,。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后,，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名,。

調(diào)查人員封存文件,、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚,，當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份,，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu),，一份附卷備查,。

第二十三條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的,，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告,。經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,，并以書面形式通知金融機(jī)構(gòu),，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后,，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的,，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合,。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的,，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié),。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過48小時(shí),。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的,，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié),。

第二十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查,、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的,；

（二）泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的,；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的,；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

第二十五條 金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的,，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形,，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：

（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；

（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格,、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；

（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事,、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分,。

中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu),，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議,。

第二十六條 中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的,，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。

第二十七條 本規(guī)定自2007年1月1日起施行,。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止,。